借款人贷款时需要在贷款行开立一个结算账户，或是使用已有的结算账户作为扣款账户；每期的贷款月供费用贷款行会自动从账户中扣除，但是借款人必须每月足额存入扣款账户以供贷款月供。
如何正确操作住房贷款手动还款
1、如下：如果想提前还贷，可以先通过电话咨询贷款银行是否可以，如果同意，需要将本人的身份证（外地购房者需持暂住证）和借款合同等文件到银行，填写申请表格资料，提交提前还贷申请。
2、存入足够的还款金额到银行的还款帐号，签署相关文件，拿回抵押权利证书、全部还清贷款的证明、按揭贷款的保险合同正本、房产证解除抵押的相关文件及单据。
3、在办理按揭贷款的过程中，一定要记得拿回保险合同单正本，因为有可能银行和保险公司会暗中勾结，故意不给保险合同单正本，这样在退保险金时就会遇到困难，银行会不承认此事。因此，在办理按揭贷款的过程中，一定要牢记拿回保险合同单正本，以免后患无穷。
房贷还款计算公式：等额本息法
1、房贷利息是按照银行规定的利率计算所得的，其计算公式为：本金×利率×时间；房贷利息的计算方式可以分为等额本息和等额本金两种。等额本息的计算方式是按月均等分贷款本金和利息；而等额本金的计算方式是将本金分散在每月的还款中，每月本金相同，但利息随本金递减而逐渐减少。
2、银行从每月月供款中，以等额本息计算原则，先收剩余本金利息，后收本金；随着剩余本金的减少，利息在月供款中的比例也跟着降低，而本金却在月供款中的比例升高，但总月供款额却保持不变。不同地区的公积金贷款高额度，应根据当地情况来确定。
3、等额本金还款计算公式：每月还款额=每月应还本金+每月应还利息；每月应还本金=贷款本金÷还款月数；每月应还利息=（贷款本金-累计还款总额）×月利率。其还款计算原理为每月归还的本金额保持不变，随着贷款总额的减少而逐渐减少利息的额度。