1、概念不同：
自住住房贷款是指具有完全民事行为能力的自然人在购买城镇自住住房时，用该房产或银行认可的其他抵押方式向银行申请的贷款。
2、操作方式不同：
商业贷款是买房者向银行借款的方式，按揭贷款的流程是银行与卖方签订相关合同，买方预先支付部分费用，然后根据合同与银行签订按揭合同，银行将剩余购房款付清给卖方。
3、办理方式不同：
的结果商业贷款也属于抵押贷款，买房者必须先拥有土地使用权证、房屋所有权证等相关文件，才能办理贷款，并将这些文件抵押给银行，以持有他们的这些资产。
按揭是在买房者还没取得产权证的情况下进行的。shou先办理他项产权证，作为担保物，购房款全额支付后，房地产开发单位才会将产权转移给按揭受益人，拥有所有权的证书。
购房贷款：如何找到合适的商业贷款方案？
1、贷款人还款能力决定贷款年限
银行在发放贷款时，会对借款人的收入进行审查，以确保借款人的收入足以偿还房贷的月供，一般情况下，月供的金额不得超过借款人收入的50%。
2、贷款人年龄与贷款期限的关系
申请房贷时，借款人的年龄是重要的审核因素。需要求借款人的年龄加上贷款期限总和不超过65岁，否则不予受理。越年轻的借款人可以申请更长的贷款期限，而超过40岁的借款人则只能申请较长贷款期限为25年以下。
3、所购房房龄过大，贷款期限受限
除了房龄，银行也会考虑房屋的使用年限，来确定贷款年限。如果房屋使用年限过大，也可能导致银行无法提供较长的贷款期限。