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如果你已经还清了第 一套房的房贷，那么在购买第二套房时，贷款也将按照shou套房的规定进行认定，这就是我国实施的认贷不认房的政策。

"不贷款买房，一言以蔽之"

只要购房者证明其名下无房，无论有无贷款记录，都可以按照shou套房认定；如果有已有一套房，则不论是否贷款并且贷款是否还清，再购买房屋的都可以按照二套房来认定。银行办理贷款不会考虑购房者的贷款历史记录。

购房贷款：同时认可房屋及贷款

贷款购房时，如借款人名下有房产或有房贷记录，都将被定向为购买二套以上房产的借款人。

比如：

小明用全款购买了一套房子，这是他的shou套房，没有从银行贷款。

在一些认可公积金贷款的城市，对于①②③④的情况，需要将其认定为二套房，shou付比例介于shou套房和二套房之间，比shou套房的shou付比例高，但比二套房的shou付比例低。而有些城市，这些情况也将统一执行二套房shou付比例。具体还要根据城市对此的不同规定而定。