.常来说，商业贷款转公积金贷款有两种方式：第 一种是“先还后贷”，即贷款人shou先要把商业贷款全部还清；第二种是“以贷抵贷”，即贷款人要将商业贷款本息余额大于商转公贷款的差额提前还清。
商业贷款转公积金是否划算？
许多购房者都拥有自己的公积金账户，但在买房时，由于账户余额不足或楼盘规定等因素，他们选择了商业贷款。所以，为了节省贷款利息，他们希望将其转换为公积金贷款，但实际上商转公并不一定适合每个人，有时反而不划算。
1、你的还款剩余年限：查看你的贷款剩余期限
如果你购房的商业贷款已经处于还款期限的后期，那就没有必要将其转换为公积金贷款了。
2、考虑提前还款吗？
如果你打算在较近几年内提前还清购房贷款，那么在办理商转公时需要考虑一些成本问题，一般需要一定的违约金，加上商转公过程中可能产生的费用，综合考虑可能不太划算。
3、是否考虑申请公积金二次贷款？
通常来讲，现在很少有人能一步到位地购买房屋，许多人有改进住房条件的需求，但如果涉及到第二次贷款，公积金贷款额度的减少会加重未来的置业压力，甚zhi影响以后的购房计划。因此，对于可承受商业贷款月供且可能有第二次置业的购房者，也不建议申请商业贷款转化为公积金贷款。
4、部分地区二套房贷款公积金利率提高
如果你拥有两套住房，而商业贷款也享有折扣，并不推荐将它转换为公积金贷款，因为在部分地区，二套房的公积金贷款利率可能要上涨10％。如果商业贷款享受了适当的折扣，可能整体利率会比公积金贷款更低。