如果用户在过去的2-5年内出现过逾期记录，即使已经结清，也无法申请房贷；而若逾期记录存在于征信中，但已超过5年，那么就可以正常申请房贷了。
不良征信记录是什么
1、逾期记录
逾期记录对于我们的信用来说都非常重要，无论是银行贷款、信用卡还是网络贷款，逾期记录都会影响贷款的申请。所以，我们必须重视逾期记录，以确保自己的信用良好。
无论您申请的是银行贷款还是网络贷款，均必须按时归还，绝 对不能逾期，否则后续再申请融资将会受到拒绝，虽然并不是所有的网贷机构的逾期行为都会被记录在个人征信报告中，但也会被记录在芝麻信用、腾讯信用分等第三方征信机构，从而影响您未来的贷款申请。
2、贷款机构查询次数过多的影响
个人征信报告有两种查询记录，一种是自我查询记录，没有任何负面影响；另一种是贷款机构查询记录，如果频繁被查询，可能会对今后的贷款申请产生不利影响。
3、没有及时缴纳生活费用
除了贷款记录，你的生活费用缴纳记录也会被记录在征信报告中。如果您存在涉及生活费用未缴的情况，那么您的征信报告将产生不良记录，会影响未来的贷款申请。
4、处罚记录
处罚记录也是不良记录，例如逃税、行政拘留、民事判决等，一旦出现这些记录，就会导致贷款申请被拒绝。