.行在审核房贷申请时，会仔细检查申请人的信用记录，尤其是近两年的记录。如果借贷人在这期间出现“连三累六”的情况，即连续三次逾期还款或累计六次逾期还款，可能会被银行拒绝贷款申请。因此，日常生活中要培养良好的信用习惯，以避免形成不良逾期记录。此外，近两年内的逾期还款记录并不是唯 一的考虑因素，早前的未结清的逾期欠款也将受到考量，而这些记录若不能妥善解决，一般会等待五年之后才可能被消除。
影响房贷的信用报告：哪几项指标需要重 点关注？
1、看逾期情况
如果近两年有出现连续2个月以上的逾期，那么银行可能会拒绝贷款；如果逾期次数不超过6次，建议咨询银行或者房屋中介，看看是否有贷款审批的机会。由于各家银行的要求不同，因此实际情况需要根据具体案例进行评估。
2、看查询记录
查询征信报告太多的话，会影响个人的信用水平，查看征信报告时可以在较后看到查询记录，如果半年内的查询次数超过6次，可能就会招致负面影响。
3、看网贷情况
银行贷款一般都很忌讳网贷，包括借呗、微粒贷等。如果征信报告上有未还清的网贷，应当尽快还清欠款，并保留证明截图以备查验。
4、看负债
在买房贷款前，要先了解个人的银行流水，并查看征信报告上的负债情况，包括未归还的贷款金额和信用卡透支金额。如果没有负债或负债少，基本没有问题，但如果每月需还的贷款金额超过个人银行流水的30%，就要小心了。
不良征信消除多久？
根据规定，征信机构保存个人不良信息的有效期限为自不良行为或事件结束之日起5年。如果个人已全额归还本金及利息或违约金，超过5年后，其他银行将查询不到该信息。
这是什么意思呢?
如果用户未能还清欠款，那么其征信不良记录将会永久记录在案；若还清，则这些不良记录会在5年后消失。
例如：老张2014年10月份借款5万元，但是在2015年12月份出现逾期现象，2016年12月份还清了欠款，那么五年之后，到2023年12月份，老张的征信不良记录才会消除，而如果五年内又出现了不良记录的话，那么这种记录即使在五年之后仍然是无法消除的。
总之，要想消除不良信用记录，shou先要偿还欠款，过了五年时间，如果没有发生逾期的情况，不良信用记录也会随之消失。