问答

公积金贷款利率低，但是放款速度慢；商贷放款速度相对快点，但利率高，而且做了商贷，以后再次置业就会变成二套房了，当然，这是在现行房产政策的前提下——如果以后房产市场政策发生重大变化不再限购限贷，那就另当别论了

目前公积金贷款利率是4.5%，商业贷款的基准利率是6.55%。公积金一般贷款额度和你缴纳的基数有关，缴纳的越多能够贷的越多（具体的情况可以到各地公积金中心网站，可以百度到），基数实在不够就可以选择公积金+商贷的组合贷款，公积金相对商业贷款的的弱势是审核手续麻烦，放款时间慢一般要1-3个月，而商业贷款快的话不会超过一个月。放在前两三年，各大银行为了吸收商业贷款这种优质的业务，商业贷款低的能打甚至7折。公积金的优势相对于商业贷款有时候显得不是那么明显。不过从去年开始，或许是因为国家想抑制房价，很多银行不仅取消了贷款的优惠，而且纷纷上浮商业贷款的利率，二月份全国上浮首套房贷利率的银行超过九成。目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行上调幅度普遍在5%—10%；而成都、济南在5%-20%；长沙、武汉则更高，为10%-30%；长春创各城市纪录，部分股份制银行最高上调50%，利率高达10.575%。具体参考长沙多数银行首套房贷利率上浮20% 当前形式看来，公积金贷款的优势肯定是不言而喻的。一句话，能选公积金就完全没必要去考虑商贷了~

这个问题可能没办法简单直接给出一个准确的答案。我建议要视所在城市的公积金政策和你所在单位的缴费情况才好综合分析。——最终目的是为了买同样价格的房子更省钱！在这个前提下再综合考虑其他因素。总价、还款方式和年限一定的前提下，贷款本息总额的影响因素就是利率。贷款无非就是下面三种情况：1. 纯公积金贷款；2. 纯商业贷款；3. 公积金贷款+商业贷款，也就是大家所说的组合贷。

显而易见，公积金贷款的利率是最 低的，近似于商业贷款的7折利率水平，所以1利率最 低，至于2和3哪个更低不一定，要看具体情况，直接讲出原因：同一时间，可能能做组合贷的银行商贷那部分的利率折扣没有（另一个银行的）做纯商业贷款的银行利率折扣大。我以自己所在城市深圳为例，未婚的人，公积金贷款额度上限为你公积金账户余额的12倍，上限是50万。如果你要贷款的额度小于等于50万而且余额也够，那就是这个方案最 优。（考虑现在的房价水平，除非是偏远地段的单身公寓，单纯靠公积金贷款完成购房比较困难，当然你说首付金额就是全款减掉公积金贷款额度那就当我没说。）如果超过50万的贷款，这时要计算一下，组合贷和纯商贷，根据实际公积金贷款和商业贷款各自的数量和利率，看看月供金额分别是多少就OK。现在题主貌似主要纠结第二套房的影响问题。那…我觉得姑娘，别想太多！后面的政策和你的婚姻情况可能的变数太多，想完 美解决所有可能会存在的问题的方案是没有的。单纯说公积金，最 大化使用它的方式就是按上限办理公积金贷款。